asesoría financiera

En nuestra región (Panamá, Colombia, Venezuela y países cercanos) es común que la población en general crea que la asesoría financiera es sólo para personas con empresas, ejecutivos de alto nivel y pensionados o trabajadores que van de salida en su ciclo laboral, pero es de aclarar que es un grave error pensar esto, la asesoría financiera es uno de los elementos vitales para la generación de riqueza en una sociedad, son temas que deberían ser tratados inclusive, desde el colegio.

Revisaremos algunos aspectos básicos para entender dicha afirmación. Como concepto básico la riqueza se puede originar cuando la persona o núcleo familiar es capaz de crear un patrimonio, el patrimonio como concepto básico se entiende como el resultado entre los activos menos los pasivos (Activos – pasivos = Patrimonio). Ahora bien, repasemos algunos de los errores elementales que comete nuestra población en general, inclusive la que tiene educación superior. Como por ejemplo, cuando el recién graduado es capaz de conseguir su primer trabajo, lo primero que va a pensar es en comprarse un carro, o hacer una “inversión en ropa adecuada”, o en aumentar su “nivel de vida” saliendo a los lugares que en el pasado probablemente no podía ir, en últimas lo primero que piensa es en gastar. Y como tal gastar no necesariamente es un error pero si lo puede ser, la manera como se gestiona.

Pensemos en un segundo con la conciencia de la asesoría financiera lo siguiente, ¿cuál de los gastos anteriormente mencionados me van a generar activos?, la respuesta es sencilla, ninguno. Un activo es en palabras sencillas es todo lo que sea o pueda generar ingresos, ahora bien, pensemos por un segundo ¿tener un carro me genera ingresos?, repasemos, para que un carro funcione tendremos que gastar en gasolina, parqueaderos, intereses por la deuda y demás, ¿será que nos estará generando un ingreso? Probablemente no, inclusive para muchos de los que piensan que la compra de un apartamento lo es, no necesariamente es así, piense que cuando usted compra un apartamento, a no ser que lo compre de contado, o después de meses o años de ahorro que le permitirían pagar un porcentaje elevado del total del inmueble, ingresa a una deuda, esa deuda le va a generar un EGRESO, al que tendrá que sumarle gastos adicionales como administración, mejoras, y en algunos casos impuestos, de tal manera que, si esos egresos no son menores a los ingresos que este le genere, como concepto básico ese apartamento no es un ACTIVO, es un PASIVO.

Entender este concepto de activo como un generador de ingresos y el pasivo como un generador de egresos es lo que lo llevará rápidamente a decidir qué hacer con sus excedentes de capital.

Por último en este documento de Asesoría financiera en Panamá y países cercanos, queremos dejarle este mensaje, su objetivo para generar riqueza debe ser lograr que sus INGRESOS (salario, ingresos por su negocio etc.), sean mayores a sus PASIVOS (todo lo que no le genere ingresos), esto le permitirá tener en las manos la herramienta más importante de la generación de riqueza, EL AHORRO, si usted no es capaz de tener ahorros será imposible lograr obtener riqueza.

Por: Santiago Peña Diaz – IPG Securities Inc.

9 septiembre, 2015
Asesoría financiera
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mercado accionario

En las últimas semanas han  ido en avance los días rojos para el mercado accionario a nivel mundial, inclusive muchos bonos y títulos de compra venta ha tenido repercusiones negativas.

Las noticias y columnas intentan explicar el porqué de este aparente momento de ventas masivas en los mercados bursátiles, la combinación de factores como, el tema de Grecia en Europa, China mostrando claros signos de cansancio en su escalada económica, y un petróleo en niveles no previstos, afectando muchas por no decir que la mayoría, de las monedas respecto al USD pueden ser muchos de los argumentos de este miedo generalizado para invertir en acciones. 

El problema para los inversionistas cuando vienen estas coyunturas es poder precisar en qué momento acabarán esos días rojos, ya sea porque tiene algunas posiciones abiertas o porque quiere aprovechar las caídas para poder comprar. A continuación encontrará algunas herramientas que le podrán servir en este tipo de coyunturas.

Invertir en acciones defensivas: Existen acciones que por el sector, dividendos, tamaño de la compañía, entre otras, son acciones que no son tan fuertemente castigadas en el mercado, probablemente caerán empujadas por la tendencia, pero será en menores proporciones, para poder identificar este tipo de acciones le puede servir revisar el beta que estas tengan.

Accionar stops: no importa si el stop está ya en niveles de ganancia o no, en estos momentos es importante tener bien fijados los niveles máximos de pérdida o toma de ganancia para no tener escenarios no deseados.

Esperar a que la marea baje: el no tomar acción, es también una estrategia y a veces puede ser la mejor, siempre se encontrarán oportunidades en el mercado, pero puede ser mejor cuando los escenarios macroeconómicos le dejen dormir con más calma.

No tome decisiones emocionales: Invertir en acciones siempre es una buena opción cuando el escenario de compra es a largo plazo, si usted tiene claros sus niveles máximos de perdida y su inversión aún no está cerca de estos niveles no tome decisiones de cierre no planeadas por miedo al escenario actual, recuerde que el mercado puede cambiar en cualquier segundo, y sus estrategias de inversión fueron tomadas por argumentos inicialmente estudiados.

1 septiembre, 2015
Estrategia Estrategia en acciones
Ipgtrader
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trader de forex

Si usted es uno de los miles de personas que por una u otra razón se ha visto interesado en el mundo de las inversiones en divisas, ha intentado algunas veces llevarlo a cabo  sin éxito, a continuación enunciaremos a los inversionistas de forex panamá los rasgos que caracterizan un verdadero trader de Forex, si usted tiene alguno de ellos están en el camino correcto a volverse profesional, si ninguno de éstos hace parte de sus aptitudes es recomendable que continúe practicando con poco dinero y de lo posible con cuentas simuladas.

  1. Visualización porcentual del negocio: Para aquellos traders de forex Panamá que se preguntan de que se trata este primer rasgo, es un tema sencillo de entender pero puede ser difícil de aplicar. Generalmente cuando un inversionista se interesa en forex uno de los principales puntos a favor es el apalancamiento que proporciona, que al mismo tiempo que puede permitir obtener mayores niveles de ganancia en un tiempo reducido, al mismo tiempo obliga a tener mayores exposiciones al riesgo. Dicho esto, hemos notado que muchos de los inicialistas en este mercado hacen cuentas alegras de obtener ganancias de por ejemplo 30 USD diarios con una cuenta de 1000 USD, esto significaría una ganancia de 150 USD semanales, 600 USD mensuales y 7200 USD anuales, quien lo revisa por primera vez podría decir: “no está mal tener 600 USD mensuales, aunque no sea mucho en realidad”, esta afirmación es totalmente errada al no estar viendo la ganancia porcentual; Quien lo revisa porcentualmente afirmaría algo cercano a : “ es imposible alcanzar estos retornos en el tiempo, no es viable”. Aunque usted técnicamente lo pueda lograr, es de entender que no siempre se gana en el mercado y así como el cálculo campante que se planteó al inicio le generaría 600 USD mensuales, si el mercado juega en su contra terminaría el primer mes con 300 USD en su bolsillo. Es importante siempre pensar a nivel porcentual, para cualquier inversión entrada o salida del mismo.
  2. Nunca cambie sus reglas de juego: Con el paso de la experiencia, es normal que los traders vayan adecuando sus estrategias y por ende creando propias políticas de operación y manejo de riesgo, no es fácil crearlas, pero lo realmente difícil es aplicarlas sin importar los escenarios que plantee el día a día, si usted ha podido respetar sus pérdidas inicialmente planteadas, tomar ganancias previamente planeadas y no entrar en los momentos que por política ha decidido no hacerlo, es dueño de este difícil rasgo de un verdadero trader.
  3. Carácter fuerte y silencio: Estas dos características crean una aptitud totalmente necesaria para el éxito de un trader, el carácter fuerte es importante en el momento que se tienen operaciones abiertas, momento en el que por lo general, pasan escenarios no planeados, a veces en contra de nuestro negocio, y si no se tiene un carácter fuerte probablemente puede llegar a cambiar sus reglas de juego. Ahora bien, el silencio aunque no es normal mencionarlo en éste tipo de artículos es algo que puede fortalecer el carácter ante sus operaciones, hablar de sus trades abiertos con sus compañeros y seres cercanos crea un escenario de presión que por lo general no se percibe, si algo se va en contra con sus operaciones,  sus allegados le recordarán que usted se encuentra invertido en ello, entrarán emocionalmente a intentar aconsejarlo, tendrá muy cerca el enemigo número uno de todo trader: “el miedo y las emociones”.

A pesar de que este artículo lo hacemos para toda nuestra comunidad de traders de forex panamá es un artículo dirigido a autoevaluar a todos los inversionistas de alto riesgo.

Ipgtrader
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